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Foto do escritorNatanael Gandini

Tesouro Direto o que é?

Atualizado: 26 de fev. de 2023

Tesouro Direto o que é?
Tesouro Direto o que é?

O Tesouro Direto é um programa desenvolvido pelo Tesouro Nacional em colaboração com a B3, que permite a venda de títulos públicos federais online para pessoas físicas. Desde seu lançamento em 2002, o programa tem como objetivo tornar acessível o investimento em títulos públicos, com aplicações a partir de R$30,00.


10 Vantagens do tesouro direto


O Tesouro Direto apresenta diversas vantagens como opção de investimento. Algumas delas são:

1. Acessibilidade


O Tesouro Direto é um investimento acessível a qualquer pessoa que tenha uma conta em uma instituição financeira e CPF válido. O valor mínimo de investimento é baixo, a partir de R$30,00.

2. Diversidade de títulos


Há uma grande variedade de títulos disponíveis no Tesouro Direto, com diferentes prazos de vencimento, rentabilidades e formas de remuneração, o que permite ao investidor escolher o título mais adequado para alcançar seus objetivos financeiros.

3. Rentabilidade

Os títulos públicos oferecem boa rentabilidade, sendo que alguns deles têm rentabilidade superior à poupança e até mesmo a outros investimentos de renda fixa.

4. Liquidez

Os títulos públicos são considerados investimentos de alta liquidez, o que significa que é possível resgatar o dinheiro investido a qualquer momento, sem perda de rentabilidade.

5. Segurança

Os títulos públicos são considerados um dos investimentos mais seguros do mercado financeiro, já que são emitidos pelo governo federal e apresentam baixo risco de inadimplência.

6. Facilidade de investimento

O Tesouro Direto é um investimento totalmente online e pode ser realizado por meio da plataforma de sua corretora ou banco. É possível acompanhar o desempenho dos seus investimentos e fazer novas aplicações com facilidade.

7. Baixo custo

Os custos do Tesouro Direto são baixos em comparação a outros investimentos, já que não há taxas de administração ou de performance, e as taxas cobradas pela corretora ou banco são geralmente bem menores do que em outras modalidades de investimento.

8. Flexibilidade

É possível investir em títulos públicos de acordo com as suas necessidades e objetivos financeiros. É possível escolher entre diferentes prazos de vencimento e diferentes formas de rentabilidade, além de poder comprar e vender os títulos a qualquer momento, sem prejuízo da rentabilidade.

9. Transparência

Todas as informações sobre os títulos públicos, incluindo sua rentabilidade, prazo de vencimento e formas de remuneração, são divulgadas pelo Tesouro Nacional de forma transparente, permitindo que os investidores façam escolhas informadas.

10. Acompanhamento fácil

É possível acompanhar a evolução dos seus investimentos em tempo real por meio da plataforma do Tesouro Direto ou da corretora ou banco em que você tem conta. Também é possível receber alertas por e-mail ou SMS sobre vencimento de títulos ou mudanças na rentabilidade.

 
 

Objetivos da captação de recursos


Os títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional têm como objetivo captar recursos para financiar as atividades do governo federal, como investimentos em infraestrutura, educação, saúde, entre outros. Esses títulos são considerados de baixo risco, pois o governo federal é considerado o emissor mais seguro do mercado financeiro brasileiro, já que possui a capacidade de honrar seus compromissos "Pode imprimir dinheiro".


Tesouro direto: Os 03 tipos de títulos

Existem três tipos de títulos públicos disponíveis no Tesouro Direto segue abaixo um resumo de cada um.


Títulos Pré-fixados


Os títulos prefixados do Tesouro Direto são uma modalidade de investimento em que a rentabilidade é definida no momento da compra do título, ou seja, o investidor sabe exatamente quanto irá receber no momento do resgate do título, independentemente das variações de mercado ao longo do tempo.


Essa rentabilidade é definida através de uma taxa de juros pré-determinada e uma data, que é fixada no momento da emissão do título. Por exemplo, se um título prefixado é emitido com uma taxa de juros de 8% ao ano, um investidor que aplicar R$ 1.000 no título irá ter uma rentabilidade R$ 1.080 ao final de um ano, já que os juros já estão incluídos no valor do título.


Os títulos prefixados do Tesouro Direto são indicados para investidores que desejam ter uma previsibilidade maior sobre sua rentabilidade futura, já que a taxa de juros é conhecida desde o momento da compra do título. No entanto, é importante lembrar que esses títulos também estão sujeitos ao risco de mercado, já que a taxa de juros pode variar ao longo do tempo e influenciar o preço do título no mercado secundário, antes do seu vencimento.


Títulos Pós-fixados


Os títulos pós-fixados do Tesouro Direto são uma modalidade de investimento em que a rentabilidade está atrelada a um índice de referência, geralmente a variação da taxa básica de juros da economia, a Selic, ou a inflação medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).


Diferentemente dos títulos prefixados, em que a rentabilidade é definida no momento da compra do título, nos títulos pós-fixados a rentabilidade é calculada somente no momento do resgate do título, ou seja, a rentabilidade final dependerá da variação do índice de referência ao longo do tempo.


Por exemplo, se um título pós-fixado está atrelado à taxa Selic e é adquirido por um investidor no momento em que a Selic está em 4,5% ao ano, e depois de um ano a Selic subir para 5,5% ao ano, a rentabilidade do título também aumentará. Dessa forma, o rendimento do título pós-fixado acompanha a evolução da taxa básica de juros ou da inflação, o que pode oferecer uma proteção contra a perda do poder de compra da moeda ao longo do tempo.


Os títulos pós-fixados do Tesouro Direto são indicados para investidores que buscam proteção contra a inflação e uma rentabilidade mais próxima das variações do mercado financeiro. Vale lembrar que esses títulos também estão sujeitos a riscos de mercado, como a variação dos índices de referência e as oscilações no preço do título no mercado secundário.


Títulos híbridos.


Os títulos híbridos do Tesouro Direto são uma modalidade de investimento que combinam características dos títulos prefixados e pós-fixados. Eles possuem uma parte da rentabilidade fixa, definida no momento da compra, e outra parte variável, atrelada a um índice de referência, como a taxa Selic ou a inflação medida pelo IPCA.


Essa combinação permite que o investidor tenha uma previsibilidade de parte do seu retorno, enquanto a outra parte pode variar de acordo com as condições econômicas. Geralmente, os títulos híbridos do Tesouro Direto possuem uma taxa prefixada acrescida de uma parcela que varia de acordo com o índice de referência escolhido.


Por exemplo, um título híbrido pode ter uma taxa prefixada de 5% ao ano mais a variação da inflação medida pelo IPCA. Nesse caso, o investidor sabe que receberá uma taxa de 5% ao ano sobre o valor investido, além de uma parcela adicional que será calculada de acordo com a variação do IPCA no período.


Os títulos híbridos do Tesouro Direto podem ser uma opção interessante para investidores que buscam um compromisso entre a rentabilidade fixa e a variável, bem como uma proteção contra a inflação. No entanto, é importante lembrar que esses títulos também estão sujeitos a riscos de mercado, como a variação dos índices de referência e as oscilações no preço do título no mercado secundário.

Vantagens do tesouro direto


Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a possibilidade de diversificar a carteira de investimentos. Com investimentos em diferentes tipos de títulos, é possível reduzir os riscos e aumentar as chances de retorno. Além disso, os títulos públicos têm liquidez diária, o que significa que o investidor pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem precisar esperar o vencimento do título.

Outra vantagem do Tesouro Direto é a simplicidade de investir. Para investir, basta ter uma conta em uma corretora de valores ou no próprio site do Tesouro Direto, e seguir as instruções para a compra dos títulos. Além disso, o investidor pode acompanhar a rentabilidade dos seus investimentos em tempo real, e pode optar por reinvestir os valores recebidos na data de vencimento dos títulos.

É importante lembrar que os investimentos disponíveis no Tesouro Direto são uma forma de investimentos de longo prazo, e que a rentabilidade pode variar de acordo com as condições econômicas do país. Por isso, é fundamental que o investidor tenha uma estratégia de investimento bem definida e que faça uma análise cuidadosa das condições do mercado antes de tomar uma decisão de investimento.


Resumo

Em resumo, o Tesouro Direto é uma forma segura, fácil e acessível de investir em títulos públicos federais. Com diferentes tipos de títulos disponíveis, é possível diversificar a carteira de investimentos e reduzir os riscos. Além disso, a liquidez diária e a simplicidade de investir fazem com que o Tesouro Direto seja uma excelente opção para quem busca investimentos de longo prazo. Com o Tesouro Direto, é possível obter rentabilidades atrativas e acima da inflação, protegendo o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo.

Para investir no Tesouro Direto, é importante que o investidor conheça as características dos diferentes tipos de títulos disponíveis, bem como as condições do mercado. É recomendável que o investidor faça uma análise cuidadosa das taxas de juros, da inflação e da situação econômica do país antes de tomar uma decisão de investimento.

Outro ponto importante a ser considerado é o perfil de risco do investidor. É importante que o investidor tenha consciência de que, embora os títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional sejam considerados de baixo risco, existe sempre a possibilidade de perda de rentabilidade em caso de mudanças nas condições econômicas do país.

Por fim, é importante destacar que o Tesouro Direto é uma modalidade de investimento que deve ser considerada como parte de uma estratégia de investimentos mais ampla. É recomendável que o investidor diversifique sua carteira, incluindo outros tipos de investimentos, como ações, fundos imobiliários, entre outros.

O Tesouro Direto é uma excelente opção de investimento para quem busca segurança, facilidade e rentabilidade. Com diferentes tipos de títulos disponíveis, é possível diversificar a carteira de investimentos e obter rentabilidades atrativas. No entanto, é fundamental que o investidor conheça as características dos títulos disponíveis, bem como as condições do mercado, e tenha uma estratégia de investimentos bem definida. Com isso, o Tesouro Direto pode ser uma importante ferramenta para a construção de patrimônio a longo prazo.


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